Где взять кредит на квартиру: покупка жилья в кредит

Когда встает вопрос о покупке квартиры, первым делом в голову приходит мысль об ипотеке. А что, если банк не одобрил или нет средств на первоначальный взнос? Без него приобрести жилье проблематично. Но можно взять кредит на квартиру по альтернативным банковским программам. Условия будут менее выгодными, зато не придется ждать и копить еще много лет.

Какой кредит на покупку квартиры взять?

Когда речь идет о приобретении собственного жилья, требуются немалые суммы. Значит, у заемщика должен быть высокий доход, нередко нужны поручители или обеспечение. Крупные ссуды выдаются на длительные сроки, чтобы ежемесячные платежи были посильными.

Банки разрабатывают множество программ, связанных с покупкой квартиры в кредит:

Ипотечное кредитование. Самый распространенный вид. Отличается длительными сроками (до 30 лет), пониженными процентными ставками (от 8 до 11% годовых). Суммы разные – от 100 тысяч 10 млн. гривен, иногда больше. Для получения ипотеки практически всегда нужен первоначальный взнос, он может составлять 10–50% стоимости жилья. Кроме того, гарантом возврата средств выступает приобретаемая недвижимость – ее банк забирает в залог, обременение снимается только после полного погашения долга.
Целевые кредиты на квартиру, участок, дом или на строительство также пользуются популярностью. Такой вид займов предполагает прямое перечисление денег продавцу жилья (заемщик не получает их) или направленное расходование средств, которое контролирует банк. В случае несоблюдения договора, финансовое учреждение вправе возбудить уголовное дело, расторгнуть сделку и потребовать возврата денег с процентами досрочно. Процентные ставки доходят до 15%, сроки гибкие, иногда растягиваются на 20–30 лет, может потребоваться первоначальный взнос в размере 10–20% от суммы кредита. Объект не переходит в залог банку.
Потребительские займы – не самый выгодный вариант для покупки жилья, но в определенных случаях целесообразно их оформление. Деньгами можно распоряжаться свободно, цели могут быть любые. Если собираетесь взять кредит на недвижимость, а денег на первоначальный взнос нет, также можно оформить потребительский займ. Это иногда выгоднее, чем брать ипотеку с небольшим первоначальным взносом или без него, когда ставки повышаются. Но нужно учитывать совокупную нагрузку по долговым обязательствам, она не должна превышать 40% ежемесячного дохода семьи или человека. Процентные ставки здесь доходят до 20%, сроки устанавливаются от 5 до 7 лет в среднем, суммы могут быть разные. Преимущества потребительского кредита на покупку квартиры – не нужен первоначальный взнос, не требуется залог.
Экспресс-программы. Человеку, который обременен ипотекой и другими кредитами, банки уже начинают отказывать в стандартных условиях. Если деньги очень нужны, можно рассмотреть вариант экспресс-кредитования. Правда, ставки по процентам достигают 40%, а сроки не такие уж и длительные – от 1 года до 3-х лет. Однако, требования здесь мягче и общая переплата меньше. В частности, необязательно предоставлять справки с официального места трудоустройства, а уровень доходов можно подтвердить альтернативными способами (выписками из банковских счетов, декларациями с налоговой и т.д.). Оформление происходит быстрее – за 1–2 дня.
Кредитные компании. В Украине существуют организации, которые рассматривают заявки по принципам МФО, но выдают большие суммы. Например, на кредитную историю человека и его загруженность долгами не будут обращать пристального внимания, если финансовое положение стабильное. Примерами могут служить Ukrcash, Kredit Market, Express Finance. Если думаете, где взять деньги на квартиру, но КИ испорчена, можно рассмотреть эти варианты. Максимально здесь дают до 500000 гривен, но проценты будут большими – у одних 40% в год, у других – 1,5% в день. Справки о доходах нужны, в некоторых случаях можно получить кредит под залог автомобиля. Сроки разные – 12, 24 или до 60 месяцев.

Документы для кредитов на покупку квартиры

Поскольку мы говорим о недвижимости, больших суммах, потенциального заемщика будут оценивать всесторонне и тщательно. Значит, пакет документов потребуется немаленький. Но в разных случаях он отличается – в частности для оформления ипотеки потребуется гораздо больше бумаг.

Документы для потребительского кредита:

заполненная анкета по форме банка;
паспорт гражданина Украины;
второй документ на выбор: ИНН, водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет;
трудовая книжка;
справка о доходах с работы или налоговая декларация (для предпринимателей).

На рассмотрение уходит несколько дней (до 5–7), оформление происходит в офисах, деньги перечислят на карту или выдадут наличными с кассы.

Документы для ипотеки:

заявление, которое заполняется вместе с менеджером в офисе;
паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
трудовая книжка;
официальные справки с работы о доходах;
все бумаги на приобретаемую недвижимость;
свидетельство о браке, если заемщик женат/замужем;
документы на созаемщика или поручителя, которым автоматически выступает супруг.

Могут потребовать и дополнительные бумаги в зависимости от ситуации.
В случае с целевым кредитованием пакет документов будет схожим. Экспресс-программы предполагают оформление лишь по паспорту, но, когда речь идет о крупной сумме займа, справки и выписки, подтверждающие уровень доходов, обязательно нужны. Если есть обеспечение, предоставляются и документы на залоговое имущество (автомобиль, участок, жилье и т.п.).

Требования

Когда речь идет о кредите на квартиру, они достаточно высокие:

Источники доходов. Банки работают с фактическими документами, поэтому крайне желательно официальное трудоустройство. Кроме того, чтобы удостовериться в стабильности поступлений, они требуют стаж не менее 6 месяцев на одном месте – чем больше, тем лучше. В качестве дополнительной информации можно указать пособия, социальные выплаты, алименты, также подтвердив их справками.
Уровень доходов. Значимый фактор, который сильно влияет на одобрение. По правилам банков сумма платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 40% общего ежемесячного дохода. Понять, насколько высоки шансы получить положительный ответ, можно, рассчитав сумму платежей по предполагаемому кредиту на онлайн-калькуляторе. Получившийся результат нужно суммировать с другими выплатами, которые вы осуществляете каждый месяц.
Кредитная история. Благонадежность клиента – серьезный критерий для принятия решения об одобрении крупной суммы. В банках не работают с проблемными клиентами, и, если есть негативные записи в БКИ о прошлых просрочках, могут отказать. Тогда остается обратиться в микрокредитные компании с лояльными требованиями или воспользоваться экспресс-предложениями на менее выгодных условиях.
Общие параметры. Сюда относятся возраст, гражданство Украины и постоянная прописка. Кредиты на покупку квартиры доступны лицам старше 21 или 23 лет. Максимальный порог – 55–60 лет. Это связано с тем, что человеку нужно еще несколько лет выплачивать долг, а чем он старше, тем выше риски возникновения тяжелых обстоятельств и невозврата ссуды. Поэтому от очень пожилых людей заявки не принимаются.

Если возник вопрос, где взять деньги на квартиру, можно рассмотреть разные варианты. У каждого есть плюсы и минусы. Перед принятием решения стоит рационально все взвесить «за» и «против», так как процесс выплаты ипотеки или крупных кредитов достаточно длительный. Трезво оценивайте текущее финансовое положение и перспективы.