По статистике Нацбанка в 80% случаев решение о выдаче ссуды принимается на основе кредитной статистики заемщика. С отрицательной КИ и просрочками сложнее получить деньги в долг. Чтобы решить эту проблему, достаточно взять новый заем и оплатить его без задержек. Мы расскажем, где выдают кредиты с плохой кредитной историей и просрочками в Украине, и как повысить шансы на одобрение заявки при подаче через наш сервис подбора займов «ТУРБОЗАЙМ».
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Банки выдвигают жесткие требования к клиентам:
- положительная КИ;
- высокий рейтинг;
- стабильный доход;
- наличие всех документов.
Чем тяжелее финансовая ситуация в стране, тем сложнее получить заем. Банки становятся более консервативными, и не хотят работать с рискованными клиентами. Национальный Банк Украины ужесточает финансовую политику, и взять кредит с большими просрочками становится невозможно.
Но все вышеперечисленное практически не касается МФО. Микрофинансовые организации выдают займы при больших просрочках и низком рейтинге. Если погасить несколько задолженностей подряд вовремя, то можно рассчитывать на улучшение собственной статистики.
Чем грозит плохая кредитная история?
Отрицательный рейтинг — автоматическое снижение вероятности одобрения ссуды в любом крупном банке. Нельзя получить деньги в долг, даже если есть стабильный источник дохода и собраны все документы. Для банка статистика перекрывает все плюсы, которые может предложить клиент.
Рейтинг может быть разным. Просрочки от 1 до 30 дней практически не влияют, от 30 до 60 дней — считаются некритичными, но неприятными, а задержка более 90 суток сразу переводит заемщика в красную зону. Наибольшее влияние оказывает непогашенная ссуда.
Даже если у потенциального клиента есть стабильный высокий доход, весь пакет документов, он готов предоставить имущество в залог или привести поручителя, банк все равно может отказать без объяснения причин.
Банки не обязаны сообщать о причине отказа. Потенциальный заемщик может обойти несколько компаний, и постоянно сталкиваться с отрицательным результатом обращения, но даже не знать о том, что у него есть проблемы. БКИ хранят информацию в течение 10 лет. Череда просрочек на 90 дней 5 лет назад может закрыть доступ к заемным деньгам сейчас.
Чтобы это исправить, необходимо улучшить рейтинг. Найти финансовую организацию, которая сможет выдать заем и вовремя его погасить.
Важно! Досрочное погашение не считается улучшением КИ. Нужно оплачивать задолженность в срок. Займ с просрочками наоборот — практически не испортит рейтинг. Если потом погасить задолженность, компания согласится снова дать деньги.
В долгосрочной перспективе наличие непогашенной задолженности и задержки платежей могут закрыть доступ к ипотеке и автокредиту. Придется обращаться в десятки разных банков и соглашаться на высокие проценты, чтобы получить крупную ссуду. Рекомендуется улучшать статистику, как только появляется такая возможность.
Условия выдачи срочного кредита
Условия, по которым можно получить деньги в МФО даже с большими просрочками, не отличаются от стандартных. Основные требования:
- возраст от 18 лет;
- наличие гражданства Украины;
- паспорт Украины;
- ИНН;
- наличие постоянной регистрации.
Если человек хочет получить кредит без отказа на карту, ему могут его выдать даже с просрочками. Необходимо соответствовать двум условиям: карта оформлена на заемщика, и все данные для того, чтобы микрофинансовая организация могла списать деньги.
Получить деньги в долг наличными сложнее. Вероятность одобрения ниже, и клиенту необходимо лично доехать до офиса и заполнить бумаги.
Важно! Паспорт не должен быть физически поврежден. Если отклеилась фотография, помяты страницы или где-то нарисовано ручкой, МФО с 90% вероятностью не примет его и откажет в займе.
Как получить онлайн-займ на карту срочно?
Займы наличными работают по такой схеме: клиент приезжает в офис МФО, ему говорят, что заполнять, спрашивают личные данные и доходы. Информацию вносит в систему менеджер, заемщик в это время только сообщает личные данные.
Перед тем, как ехать в офис, можно подать заявку на сайте. Если придет смс, что предварительно заем одобрен, то можно ехать. Но это не настоящая процедура. Предварительное одобрение не гарантирует 100% одобрения.
Онлайн-заявка заполняется самостоятельно. Краткая инструкция:
- Выберите 3-5 МФО с наиболее выгодными условиями. Подавать заявку нужно поочередно.
- Переходите на сайт МФО в нашем списке. Вас отправит на страницу конкретного предложения.
- С помощью кредитного калькулятора выберите срок и сумму.
- Нажмите на кнопку “Оформить кредит”. Откроется окно для заполнения.
- Введите личные данные и номер телефона.
- Подтвердите номер телефона, укажите доход (желательно в 4-5 раз превышающую необходимую сумму).
- Укажите данные карты. Если все правильно — с вас спишут 1-2 гривны для проверки. Потом их зачислят обратно.
- Дождитесь одобрения.
Решение приходит в течение 4-12 минут. Если с первым МФО не удалось — вы можете идти в другую организацию. Решение принимается автоматически, поэтому можно пробовать подавать заявки несколько раз в день в разные МФО.
Плюсы и минусы займов с плохой КИ
Перед тем как искать, где взять кредит и в какую МФО обращаться, надо понимать, что микрофинанс может предложить. У займов для клиентов с отрицательной КИ есть как плюсы, так и минусы.
Плюсы:
- улучшение статистики заемщика;
- упрощенная процедура выдачи займа;
- средняя вероятность одобрения;
- принятие решения в течение 15 минут.
В отличие от банков, микрофинанс меньше интересует кредитная история. Вероятность получения ссуды может снизиться, если уже есть текущая задолженность и доходы не позволяют погашать два займа сразу. В остальном — одобрение с вероятностью 80-90% в зависимости от других факторов: доходов, стабильности оплаты, места работы.
Минусы таких займов:
- повышенная процентная ставка;
- сниженная вероятность одобрения.
При обращении в МФО минусы не так заметны. Процентная ставка фиксирована и будет уменьшаться со временем. Чем больше погашенных займов — тем меньше платить. После первого погашения, МФО выдает деньги на карту через личный кабинет.
Как повысить шансы на получение займа?
Чтобы увеличить шансы на получение кредита просрочками и плохой кредитной историей, нужно:
- подавать заявки сразу в несколько микрофинансовых компаний;
- предоставить как можно больше документов;
- дать несколько контактных телефонов близких людей.
Есть вероятность, что при подаче обращений в МФО может прийти отказ. На сайтах микрофинанса пишут, что среднее количество заявок перед получением денег на карту — 3. Это значит, что нужно обращаться как минимум в три микрофинансовые организации.
Время на заполнение одной заявки с учетом ожидания ответа — 15-20 минут. За час деньги приходят на карту. После 2-3 обращений и погашений без задержек, клиент получает положительную статистику в БКИ, и может рассчитывать на одобрение в банке.
Низкий кредитный рейтинг — не приговор. В Украине можно получить кредит с просрочками и плохой КИ в микрофинансовых компаниях, рейтинг которых вы сможете в реальном времени отслеживать на нашем сайте подбора кредитных предложений «TURBOZAYM». Это позволит закрыть потребность в деньгах и улучшить историю займов.