Когда нужно совершить крупную покупку, но не хватает средств, стоит обратиться в банк или в компании по выдаче микрозаймов (МФО) и взять потребительский кредит. Это денежные средства, которые дает финансовое учреждение не только на товары долгосрочного пользования (квартира, машина), но и на другие виды покупок - продукты питания, бытовая техника, телефоны и прочее. Разберемся вместе с сервисом подбора займов и кредитов «TURBOZAYM» в тонкостях кредитования в сфере потребительских ссуд.
Какой кредит выбрать?
Все денежные ссуды делятся на производственные и потребительские. В случае, если кредит подразумевает получение дохода в дальнейшем - это производственный тип.
В то время как потребительский кредит можно разделить на три группы:
- Целевой и нецелевой. Например, вы можете оформить займ в магазине техники, тогда средства, которые в пользование клиенту выдает банк или МФО, перечисляются продавцу. Это целевой кредит. Нецелевой займ оформляется у банка без отчетности, на что будут потрачены средства. По первой категории процент будет ниже, особенно если у банка и магазина есть партнерская договоренность.
- С обеспечением или без. В случае, если нужен кредит на крупную сумму, банку необходимы гарантии, что деньги будут возвращены заемщиком. В таком случае оставляется залог в виде машины, квартиры и т.д. Вы по-прежнему будете пользоваться залоговыми вещами или недвижимостью, но без возможности продать или подарить его.
- По срокам. Бывают кратко- , средне- и долгосрочные кредиты. Сроки краткосрочных займов разные. К примеру, у МФО это до 30 дней, а у банков - от одного года до 3-х лет. Период, на который оформляется кредит, сильно влияет на процент по договору. Потребительские кредиты на длительный срок выгодны тем, что по ним самые низкие ставки.
В каком банке можно взять кредит?
Абсолютно в любом - тем не менее, лучше внимательно ознакомиться с его кредитной политикой. Для выбора сравните хотя бы несколько финучреждений, также проверьте лицензию. Бывают случаи, что люди берут займ у фальшивых банков и в итоге остаются в огромных долгах. Это явление редкое, но лучше перестраховаться, только после этого можно оформить потребительский кредит.
Какой кредит лучше оформить?
Если деньги нужны срочно и на небольшой срок, выгоднее обращаться в микрофинансовые организации. Банки дают существенно низкую ставку, но долго рассматривают заявки и многим отказывают. МФО - оформляет займ в течении получаса. Большой процент, но при этом срочно и без проверок. Для новых клиентов всегда действуют акции, которые дают минимальный процент или он вовсе отсутствует.
Потребительский кредит на карту и наличными
Кредит наличными в Украине доступен в виде займа на банковскую карту, условия необходимо уточнять в конкретной МФО или банке на горячей линии компании. Сумма займа составляет от 3000 до 300 000 гривен. При займе до 50 тысяч сведения о месте работы не обязательны. Соответственно, если сумма от 50 000 - необходимо официальное трудоустройство со стажем не менее 6 месяцев и выпиской о доходах за этот период. Период кредитования длится от 3 до 60 месяцев. Реальная годовая процентная ставка у каждого банка разная, с ней вас ознакомит консультант выбранной организации.
Законна ли деятельность МФО на территории Украины?
Да, так как они подчиняются тем же нормам и законам, что и банки. Украина регулярно реформирует потребительские кредиты и законодательную базу в отношении микрофинансовых организаций. Люди за последние пару лет стали брать потребительский займ не в банках, а в МФО. Сроки на займ у компаний по микрофинансировании составляют до 1 месяца. Оформление и одобрение кредита происходит очень быстро.
В прошлом году вышел закон «О Потребительском кредитовании», в котором говорится, что МФО не могут брать взыскание за просрочку кредита больше, чем удвоенная сумма тела займа. То есть, теперь можно не бояться, что проценты «набегут» и долг будет превышать первоначальную сумму в 10-15 раз. Есть много проверенных микрофинансовых организаций. К примеру, До зарплаты и Вебзайм и другие. В рейтинге по количеству потребительских кредитов Киев является лидером у приезжих, потому что цены в столице больше, чем во многих городах, и часто люди не рассчитывают бюджет и нуждаются в срочной финансовой помощи.
Как выбрать кредит?
Важно адекватно оценить свои возможности. Нужно понимать, что придется возвращать не только кредитную сумму, но и проценты по ней. Берите займ в случае, если сумма ежемесячного платежа по нему не будет превышать 30% от вашей зарплаты за месяц. Учитывайте и предстоящие большие траты или снижение дохода (например, уход в декрет). Также, уточните окончательную сумму, которую нужно выплатить. Помимо процента, в нее еще входят дополнительные выплаты за страховку и за выпуск кредитной карты. Также, проверьте договор на наличие трат, в которых заемщик не нуждается. Туда могут входить лишние выплаты, страховые взносы и прочие пункты. Обязательные они или нет - уточните у консультанта.
Сравните условия по кредиту
Потребительский кредит в Украине может выдать любой банк или МФО. Эти условия есть на сайте компаний или в их офисах. Тем не менее, в каждом учреждении есть свои нюансы, от которых зависит срок и сумма кредита. Все они должны быть прописаны в договоре в виде сводной таблицы. Заключенным договором считается тот, в котором банк и клиент утвердили все вопросы по нему, скрепив подписями.
Как показывает практика, лучше и быстрее будет оформить потребительский займ в любом МФО. В этих службах все проходит быстрее и без лишних проверок. Сейчас все микрофинансовые организации работают под влиянием тех же законов, что и банки. Вся нужная документация о подтверждении деятельности МФО хранится в офисах и представлена на сайтах в свободном доступе. Для новых клиентов действует ряд акций - это может быть нулевая процентная ставка или же минимальная, то есть, выгоднее брать потребительский займ в МФО, чем оформлять кредит в банке. Детальные акции и условия по кредитованию мы обновляем на нашем агрегаторе займов «ТУРБОЗАЙМ», чтобы вы всегда оставались в курсе новостей финансовой сферы.